Подробный ответ на вопрос: Что будет если не платить автокредит?

Что будет если не платить автокредит?

Что будет если не платить автокредит – это один из популярных вопросов, которым задаются люди, столкнувшиеся с проблемой возврата кредитных средств во время покупки автотранспорта. Условия приобретения автомобиля в кредит очень лояльные, поэтому такой вариант покупки машины стал достаточно популярным, но с выплатой автокредита у многих возникают трудности…

В нынешнее время, практически, каждое финансовое учреждение кредитует покупку автотранспорта. Причем заём выдаётся лицам, достигшим пенсионного возраста, и молодым людям двадцатилетнего возраста. Решение по выдаче кредита принимается в течение одного рабочего дня, а главным требованием банка к заемщику является лишь своевременное погашение долга. Но жизнь человека непредсказуема и порой преподносит не только приятные сюрпризы, но и неприятности, от которых никто не застрахован, а отсюда и вытекают трудности с погашением того или иного долга, на данный момент речь идет об автокредите.

К чему нужно быть готовым?

Любая проблема, обретающая масштаб, решается с помощью определенных способов и инструментов, и кредитная задолженность не является исключением.

В ситуации, при которой человек, купивший авто в кредит, не может платить по счетам, главное, не паниковать. Нужно собраться с мыслями и решать проблему сообща с кредиторами. Для этого необходимо:

  1. Обратиться в финансовое учреждение, в котором оформлялся кредит, и получить консультацию профессионалов.
  2. Не принимать никаких мошеннических шагов, которые могут повлечь за собой негативный результат, начиная штрафными санкциями и заканчивая уголовной ответственностью.
  3. Искать пути решения конфликтной, финансовой ситуации вместе с банком, но выбирать нужно самый приемлемый для себя вариант, чтобы проблема не повторилась.

Основные этапы решения проблемы

Среди множества вариантов решений проблемы с задолженностью по автокредиту, выделить стоит основные, среди которых:

  1. В первый месяц, когда заемщик не внес ежемесячный взнос, начинает работать так называемый «счетчик пени». Ежедневно будет начисляться пеня, которая, за месяц просрочки, превратиться в кругленькую сумму. Далее представители финансового учреждения будут требовать от заемщика незамедлительного погашения задолженности. В последующие шесть месяцев, заемщик будет получать многочисленные уведомления о долгах, а также он будет осведомлен о дальнейших развитиях событий на фоне возникшего финансового конфликта.
  2. Если реакции должника не последовало, то банк прибегает к помощи третьего лица – коллекторских компаний. Коллекторы – это люди, занимающиеся «проблемными» должниками. Их методы являются более жесткими, но при этом, неправомерными, часто выходящими за рамки действующего законодательства. Самыми распространенными действиями коллекторов в адрес неплательщиков кредитов являются и звонки с угрозами, и письма подобного характера, и оповещение о проблеме родных, близких и коллег, и визит домой, на место работы. Все общение с представителями данной касты нужно фиксировать, дабы в дальнейшем, в стенах суда отстаивать свои интересы, особенно если поступают угрозы жизни и ограничения прав и свобод гражданина.
  3. Если банк не сотрудничает с коллекторской компанией, то он, как правило, обращается с исковым заявлением в судебную инстанцию, дабы вернуть свои деньги. Такие суды чаще всего выигрывает финансовое учреждение, так что должнику надеяться на положительный исход не стоит. Лучше решать проблему обоюдно и не доводить дело до судебных разбирательств.

Способы решения «проблемных» автокредитов

Если заемщик попал в ситуацию, когда нечем платить кредит на авто и решил не прятаться или игнорировать финансовое учреждение, а пошел на контакт с кредитором, то ему будут предложены следующие варианты решения его проблемы:

  1. Реструктуризация долга.
  2. Рефинансирование.
  3. Отсрочка выплат.

Подробно о каждом из предложенных вариантов можно ознакомиться ниже.

Реструктуризация и ее типы

Под понятием реструктуризации может быть:

  • Понижение кредитной ставки по проблемному автокредиту;
  • Пролонгация и продление периода погашения займа;
  • Оформление так называемых кредитных каникул;
  • Списание задолженности, это происходит, как правило, в том случае, если сумма кредита осталась совсем незначительной.

Каждый из перечисленных типов выбирается индивидуально под каждого клиента с учетом всех нюансов. Ведь главной целью реструктуризации является умное и экономически обоснованное решение проблемы.

Бывают, конечно, случаи, когда кредитор является маленьким финансовым учреждением и в его арсенале такой услуги, как реструктуризация, нет вообще. Но во время процесса решения данной проблемы все можно изменить и внести некоторые коррективы в уже существующий кредитный договор. В решении проблемы с задолженностью по автокредиту всегда заинтересованы две стороны: и кредитор, и заемщик.

Понятие услуги «рефинансирование» и ее преимущества

Рефинансирование – это одна из самых популярных услуг, к которой прибегают «проблемные» заемщики. Рефинансирование заключается в замене действующего кредитного договора на новый, в котором прописаны более выгодные условия для заемщика. Если вовремя оформить данную услугу, то можно сохранить не только кредитный автомобиль, но и собственные денежные средства за счет снижения процентной ставки. Однако в рефинансировании имеются и свои «подводные камни»:

  • При подписании нового договора нельзя авто, взятое в кредит, делать залоговым. Для этого придется отдать под залог другое недвижимое имущество или прочие ценные вещи;
  • Если нет залогового имущества, можно прибегнуть к помощи поручителя;

Если нет уверенности в том, что рефинансирование поправит сложившеюся ситуацию, то лучше поискать иные пути решения проблемы с задолженностью по автокредиту.

Кредитные каникулы или отсрочка выплаты по автокредиту

Чтобы воспользоваться данной опцией, необходимо составить подробный перечень причин, по которым произошел сбой в погашении кредита. Это должны быть веские причины, а такое понятие, как экономический кризис в стране или что-то подобное, не является аргументом. С составленным списком необходимо обратиться в финансовое учреждение, где и будет рассмотрена ваша просьба.

Факторами, которые могут быть приняты для оформления кредитных каникул, являются:

  • Потеря места работы, как основного источника дохода;
  • Серьезная болезнь, повлекшая за собой прерывание трудовой деятельности и большие финансовые расходы;
  • Пожар и прочие форс-мажоры.

Пойти на уступки и предоставить кредитные каникулы, банк может при одном условии, если заемщик гарантирует в ближайшем будущем своевременное погашение задолженности по кредиту.

Еще одним шагом навстречу клиенту-должнику является составление индивидуального графика погашения кредита. Но само продление оформляется только на сумму процентов или на сумму кредита. Все расчеты индивидуальны, исходя из конкретного случая.

Последний вариант

Иногда заемщик, попав в непростую ситуацию, из которой не видит выхода, решается на отчаянный и не очень приятный шаг – продажу приобретенного авто. Но если нет перспективы в будущем, сулящей хорошие материальные блага, то такой шаг является единственно правильным. Заемщик самостоятельно ищет покупателя на свой автомобиль, а затем деньги, вырученные от продажи, идут на погашение кредита. Можно также предоставить продажу машины банку, но такое бывает редко, так как выкупать чужие кредиты, мало, кто соглашается.

Также, в данной ситуации, следует учитывать и тот факт, что после самостоятельной продажи машины, произойдет досрочное погашение автокредита, а это, в свою очередь, повлечет лишние платы, предусмотренные договором при преждевременном погашении займа. Случается и так, что вырученных от продажи автомобиля денег, не хватает для полного погашения кредита и тут могут возникнуть новые проблемы.

В последнее время наблюдается некоторая тенденция к полному прекращению выплат по автокредиту. Человек, задумавшись над тем, как не платить по кредиту, просто принимает решение – ждать и наблюдать за тем, каковы будут следующие шаги кредитора.

В некоторых случаях, исходя из анализов и статистических данных, это решение срабатывало. Но это только в том случае, если заемщик больше никогда не прибегнет к услугам финансовых учреждений, так как он автоматически, как злостный неплательщик, попадает в «черный список».

Что делает банк, если выплаты по автокредиту отсутствуют

Любой банк всегда готов идти на уступки своему клиенту, а особенно, в момент наступления критической финансовой ситуации у заемщика. Совместно всегда можно найти выход из сложившейся ситуации, так как обе стороны заинтересованы в разрешении ситуации. Но если заемщик не реагирует на призывы банка и не делает в данном направлении никаких шагов, то финансовое учреждение принимает решительные меры.

Банк подает исковое заявление в судебную инстанцию по возмещению долга с заемщика. В процессе судебного разбирательства, заемщика ставят в известность о последствиях, которые его настигнут в случае невыплаты кредита. По решению суда, исходя из статистики, 99% исков банков заканчиваются конфискацией автотранспорта в пользу кредитора. После конфискации авто, проводится экспертная оценка, в результате которой устанавливается стоимость машины. Если эта стоимость не покрывает всю задолженность по кредиту, то заемщику придется доплачивать из собственного кармана. Помимо всех вышеперечисленных неприятностей в виде лишения машины, заемщик еще будет выплачивать штрафы, предусмотренные за нарушения условий действующего кредитного договора.

Чего не стоит совершать, если нечем оплачивать автокредит

Когда человек оказывается загнанным в угол, кредитная кабала все больше душит, в голову приходят нехорошие мысли. Автовладельцы с кредитом на шее начинают хитрить и предпринимать мошеннические действия, надеясь, таким образом, выйти из непростой сложившейся ситуации. В данном случае это может быть:

  • Подстроенное ДТП;
  • Спланированный угон или фальшивый угон;
  • Специальная порча кредитной машины с целью получения средств, предусмотренных страховым договором.

Но все такие мошеннические шаги, предпринятые заемщиком, могут обернуться очень плачевно. Они могут повлечь за собой не только материальные траты, но и уголовную ответственность, предусмотренную законом. Да и обмануть страховую компанию фальшивыми форс-мажорами очень трудно. Ведь они сами заинтересованы в выявлении всех нюансов, дабы избежать выплат по страховому договору.

Если банк отказал в реструктуризации задолженности, то можно направить соответствующее заявление, приложив к нему пакет нужных документов. Если же дело дошло до стен судебной инстанции, то не нужно отчаиваться. Несмотря на то, что шансов на выигрыш дела очень мало, есть вероятность оттягивания сроков, и получения некоторого времени, за которое можно решить финансовые трудности. Решив финансовые трудности, есть шанс сберечь авто.

Подводя итоги

Исходя из всего выше написанного, можно с уверенностью сказать, что ни решаемых финансовых проблем не бывает. Проблема задолженности по автокредитам очень актуальна, поэтому путей ее решения существует достаточно много. Ведь чем глобальнее проблема, тем разнообразнее пути к ее разрешению. Финансовые учреждения, в финансовых тупиковых ситуациях с заемщиками, всегда идут им на уступки, порой, пренебрегая в чем-то собственными интересами.

Но самое главное, дабы не оказаться в числе «проблемных» заемщиков, следует помнить о том, что прежде, чем оформлять долгосрочный и дорогостоящий автокредит, следует взвесить свои финансовые возможности. Перед принятием важного решения нужно предпринять некоторые правильные шаги, вот основные из них:

  1. Воспользоваться бесплатной услугой и консультацией сотрудника кредитного учреждения, дабы узнать обо всех положительных и отрицательных сторонах автокредита.
  2. Оформляя договор и возлагая на себя большую ответственность, читайте внимательно кредитный договор. Задавайте вопросы по всем непонятным для вас пунктам в договоре. Лучше несколько раз переспросить и убедиться в том, что вы правильно поступаете, нежели потом столкнуться с суровой реальностью кредиторов.
  3. Подумайте о страховых гарантиях, которые могут помочь в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Ведь в жизни всякое может произойти.
  4. Не стесняйтесь и не ленитесь отстаивать свои права и интересы, ведь любое банковское учреждение соблюдает, в первую очередь, свои интересы. Банк никогда не сделает первый шаг навстречу клиенту. Только в том случае, когда банк увидит ваши настойчивые шаги по направлению разрешения финансового конфликта, он пойдет вам навстречу и будет сотрудничать. Ваше желание стать полноценным собственником кредитного авто поможет банку максимально оптимизировать сотрудничество с вами и благополучно, по истечении кредитного договора, завершить сделку.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: