Рассказываем вам как платить меньше процентов по кредиту

Как платить меньше процентов по кредиту

Как платить меньше процентов по кредиту – этот вопрос задает большая часть россиян. Актуальность кредитования обусловлена высоким спросом на займы. В среднем, на одного человека приходится 3 кредита. Такой показатель определяется нестабильной экономической ситуацией в стране, форс-мажорами и желанием людей жить не по средствам.

Если вы, как и многие, вынуждены выполнять денежное обязательство перед банком или МФО, воспользуйтесь одним из способов уменьшения процента по кредиту, выберите один из вариантов погашения задолженности на более лояльных условиях. Каким образом это можно сделать, рассмотрим далее.

Реструктурируем долг

Если у вас возникли проблемы с внесением ежемесячного платежа по кредиту, не дожидайтесь, когда все сроки пройдут, обратитесь в банк. Возможно, он пойдет вам навстречу и реструктурирует долг. Если же вы будете отмалчиваться, просрочите выплату, то не только заработаете пени, но и испортите собственную кредитную историю. А это явный минус: мало ли в будущем придется оформлять кредиты. Реструктуризация же на это не влияет. К тому же банки приветствуют инициативность своих клиентов, поэтому в большинстве случаев идут на следующие уступки:

  • Продляют срок, в течение которого можно погасить кредит;
  • Частично или полностью списывают задолженность;
  • Замораживают кредит.

Продление срока обоснованно, когда банк не намерен увеличивать процент по вашему кредиту при сокращении размера ежемесячных платежей. В некоторых организациях это условие действует. Поэтому не спешите соглашаться на первое предложение сотрудников – уточните, сначала подробности.

К отсрочке возврата денег следует прибегать тогда, когда вы точно знаете, что погасите задолженность в полном объеме. В рамках приостановления выплат банк может предложить отсрочку на тело кредита либо на проценты по нему. В данном случае сотрудники составляют новый индивидуальный график, в котором отражаются все изменения.

Меняем банк

Помимо реструктуризации долга вы можете воспользоваться услугой рефинансирования. Она заключается в том, что ваше денежное обязательство перед одним банком исполняет другой. Таким образом, у вас остается обязанность погашения задолженности, но уже перед второй организацией. Этот вариант выгоден, потому что финансово-кредитные учреждения предлагают разные условия выдачи займа. В некоторых случаях целесообразно воспользоваться возможностью рефинансирования. Так вы сможете:

  • Уменьшить процентную ставку;
  • Полностью закрыть долг, в т.ч. с пенями, штрафами;
  • Увеличить срок выплат.

Клиент и банк заключают договор о рефинансировании. Банковские организации предлагают много разных программ – выберите вариант с наиболее лояльными условиями (в сравнении со старым кредитным договором). Новый кредитор более чем заинтересован в возврате средств, поэтому предложит вам банковский продукт, максимально удобный для заемщика.

Особенность рефинансирования заключается в том, что банк, погашающий ваш долг, требует обеспечения. Вы можете найти поручителей или заложить объект недвижимости, если владеете таковым на праве собственности. Кроме дома, квартиры и гаража, займ обеспечивается автомобилем, а также другими ценными вещами.

Защищаем собственные права

Ни для кого не секрет, что за просрочку по кредиту начисляют пени, штрафы и различные комиссии. О них упоминается в кредитном договоре, поэтому так важно подробно ознакомиться с ним перед подписанием. В некоторых ситуациях сотрудники банка необоснованно и незаконно применяют к клиентам подобные санкции. Иногда это делается неосознанно, ошибочно, в других же случаях – намеренно. Финансовые организации пользуются недостаточной правовой и финансовой грамотностью потребителей.

Если вы обнаружили подобное нарушение, обратитесь к сотрудникам банковской организации. Они обязаны предоставить разъяснение, лучше, если оно будет дано в письменной форме. Считаете, что их действия неправомерны и необоснованны? Обращайтесь в суд. Стоит, однако, помнить о том, что конечное решение может быть принято и не в вашу пользу. Поэтому перед подачей искового заявления нужно еще раз внимательно ознакомиться с кредитным договором, проконсультироваться со специалистом по вопросам правонарушений в банковской сфере и только тогда подать в суд.

Чтобы избежать конфликтных ситуаций, важно не только читать кредитный договор, но и заострять внимание, спрашивать сотрудников о финансовой составляющей соглашения: когда осуществлять платежи, в каком размере, до какого числа, в течение какого периода, каковы проценты по просрочке, можно ли досрочно погасить кредит и т.д.

Какой вид платежа выбрать: дифференциальный или аннуитетный?

После того, как вы узнали, на протяжении скольких месяцев и до какого числа вам нужно совершить платеж, можно переходить к следующему пункту, знакомству с разновидностями выплат по кредиту. Платеж может быть:

  • Аннуитетный – сначала заемщик погашает проценты по займу, а затем – непосредственно основную сумму. Такая схема начисления и уплаты невыгодна клиенту, потому что переплаты в итоге оказываются внушительными;
  • Дифференциальный – должник погашает кредит равными платежами, проценты же каждый раз начисляются не на всю сумму, а на ту, что осталось выплатить. Первые платежи будут большими, остальные – меньше. Этот вариант наиболее приемлем и оптимален.

Как платить меньше по кредиту другими способами

  1. Выполните денежное обязательство досрочно, только уточните сначала, не повлечет ли это изменения условий и штрафы. Об этом должно быть написано в кредитном договоре. В некоторых банках подобное не разрешается, т.е. вам придется совершать выплаты согласно графику, в других же организациях, наоборот, приветствуют досрочное погашение. Хотя нередко, если вы оформляете кредит на небольшой срок, то делаете это под увеличенные проценты;
  2. Сократить расходы по кредиту можно с помощью кредитной карты, точнее льготного периода пользования деньгами. В каждом банке он свой: где-то — 50 дней, где-то — больше. Используя такой способ, вы должны быть осторожны. Важно не упустить момент, когда закончится льготный период, и успеть восполнить взятые в долг деньги. В противном случае, вы получите второй кредит;
  3. Если у вас несколько займов, начните погашать задолженность с самыми большими начислениями. Такой подход приведет к тому, что с каждым разом экономия будет увеличиваться, а долг – уменьшаться. Конечно, в первые месяцы будет тяжело, но в итоге вы переплатите значительно меньше. Многие, имея несколько кредитов, стараются уменьшить их количество путем погашения самых маленьких. Но такая ситуация, с экономической точки зрения, неверна. Суммы по кредитам будут лишь увеличиваться: чем больше процентная ставка, тем быстрее. По крупным займам цифры растут в геометрической прогрессии.

Подводим итоги

Вы уже знаете как платить меньше процентов по кредиту, способом много, и вы проанализировав информацию сможете определить рациональное и единственное верное решение. 

Если в вашей жизни появился один или несколько кредитов, вы можете улучшить свое финансовое положением, если уменьшите проценты по кредиту. Есть несколько способов, как это сделать. Мы рассмотрели как основные, так и дополнительные варианты, каждый из которых подходит, если не для всех, то для многих ситуаций. С помощью нехитрых действий можно с минимальными потерями закрыть кредиты и выбраться из финансового кризиса. Вместе с тем, стоит позаботиться об этом еще при подписании кредитного договора: максимально подробно читайте всё, что написано мелким шрифтом или в сносках – обычно здесь скрывается самое важное и интересное. Только после ознакомления с финансовой стороной вопроса ставьте подпись.

Чтобы не попасть впросак, перед оформлением кредита проконсультируйтесь с банковским сотрудником. При невозможности посетить отделение или связаться со специалистом по телефону воспользуйтесь онлайн-калькулятором. С его помощью можно рассчитать, каким будет месячный платеж по кредиту при определенных параметрах. Конечно, точного ответа вы не получите. Но приблизительный расчет поставит вас в известность. Вы уже будете понимать, сможете ли потянуть еще одно денежное обязательство или нет, целесообразно ли брать деньги взаймы или нет.

Если вы берете в долг много денег, застрахуйте их. Крупные суммы – приманка для мошенников и других лиц, которые не прочь бы ими завладеть. Случаются и форс-мажорные обстоятельства, которые делают невозможным своевременное погашение задолженности в полном объеме. Страховка же покроет долг, а вы избежите штрафов за просрочку.

Рассмотрите каждый вариант, подходящий к вашему случаю, оцените его минусы и плюсы и только после этого делайте окончательный выбор. Помните, что лучше предотвратить проблему, чем искать пути её решения. Легче обезопасить себя от пени и штрафов, чем восстанавливать подпорченную кредитную историю.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (6 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 3
  1. Алена

    Мне часто приходится брать кредиты на определенные нужды, но я и не знала, что можно платить кредит с минимальным учётом процентов. Как правило, банковское работники не говорят об этом, да и с договорах нужно хорошо разбираться, чтоб учесть данный факт. Статья познавательная, написана простым и понятным языком. Теперь буду знать, что можно платить меньше, особенно мне понравился принцип дефферециальный.

  2. Андрей

    Самое главное — это читать условия кредита и перед его взятием трезво оценивать свои силы. Можно взять десять кредитов и ни на копейку не проиграть, а можно сглупить и сгореть с одним кредитом. Знаю несколько людей, которые берут новомодные айфоны, НО они поступают очень мудро — умудряются выплачивать за их гораздо раньше срока и вдобавок к этому не переплачивают вообще. Думайте головой, друзья, не прыгайте в омут с головой, если вас никто не держит за ноги, чтоб вытащить обратно…

  3. Елена

    К сожалению, банк в котором кредит у меня видимо продумал все описанные в статье ходы. Ну или почти все. Верно пишут, что нужно очень внимательно читать договор. Я вот заключила и должно было быть 16% годовых (брала 45 тыс.), а на деле выплачиваю 70 тыс., на вопрос «Откуда столько?» отвечают что еще за страховку. По поводу досрочного погашения при оформлении сказали что можно, в договоре прописано что нельзя. Воспользовалась рефинансированием — отличный выход. Так что, все читайте договоры потому что сказать сотрудники банка могут всё что угодно, а расхлебывать приходится вам.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: