Помощь должникам по кредитам

Помощь должникам по кредитам может понадобиться любому человеку, взявшему кредит и оказавшемуся в непростой финансовой ситуации. Зачастую, человек, попавший в финансовую кабалу, не знает, как быть и что предпринимать в сложившейся ситуации. Психологическое давление оказывают телефонные звонки из финансового учреждения, письменные уведомления с последующими действиями кредиторов, а также знакомство и неприятное общение с представителями коллекторских компаний.

На сегодняшний день, к большому сожалению, финансовые трудности и долги по кредитам имеют многие люди. Чтобы решить проблему, не выходя за рамки правового поля, необходимо обратиться за квалифицированной помощью к специалистам. Такими специалистами, как правило, являются сотрудники юридических организаций.

При каких обстоятельствах необходимо прибегнуть к помощи компетентных специалистов

Если долг по кредиту не очень существенный, то решить данную проблему можно самостоятельно. Для этого необходимо лишь поправить свое материальное положение и постараться погасить задолженность. Также в это время кредитору нужно отправить письмо, в котором заемщик должен четко указать все причины, приведшие к образованию кредитной задолженности, а также заверить, что долги будут выплачены.

Если же ситуация не проясняется более длительный период, банк начинает свои пошаговые действия по возврату собственных денежных средств. Более крупные финансовые учреждения тесно сотрудничают с коллекторскими компаниями, сотрудники которых занимаются сбором долгов, а иные банки действуют другими способами.

Итак, бывают такие ситуации, в которых квалифицированная юридическая помощь просто необходима:

1. Имеется незначительная просрочка, а банк докучает звонками и настаивает на незамедлительном погашении задолженности.
2. Отсутствуют документы, подтверждающие временные финансовые трудности заемщика.
3. Банк передал данные о задолженности по кредиту коллекторам, а они, в свою очередь, занимаются психологическим прессингом и направляют угрозы в адрес должника.
4. Кредитное финансовое учреждение обратилось с исковым заявлением в судебную инстанцию.

Все эти вышеперечисленные случаи нуждаются в юридической, качественной помощи, при которой каждый участник конфликта будет обо всем осведомлен.

Что включают в себя юридические услуги и на что может рассчитывать должник

Обратившись к юристу, человек с кредитными долгами, может получить помощь и понять то, как ему действовать дальше в сложившейся ситуации. Такая помощь включает в себя ключевые особенности и направленности:

1. Получение реструктуризации по просроченному текущему кредиту.
2. Оформление договора на рефинансирование.
3. Пересчет и понижение ежемесячных платежей.
4. Избавление должника от назойливых телефонных звонков от банковских сотрудников.
5. Возможность избавиться от знакомства и общения с представителями коллекторских компаний.
6. Пересмотр и возврат некоторой части долговых обязательств.
7. Избавление на законных основаниях от долговых обязательств.

Хороший юрист, практикующий подобные разбирательства, всегда окажет неоценимую помощь должнику и направит его мысли и действие в правильном направлении.

Каким образом появляется задолженность по ссуде

Причин, по которым заемщики оказываются в долговой кредитной яме, существует огромное количество. Но ключевыми причинными факторами появления долгов по кредитам, часто становятся такие моменты:

1. Существенное снижение материальных благ заемщика. Причиной может стать утрата основного места работы, уменьшение заработной платы, а также прочие непредвиденные обстоятельства.
2. Финансовая безграмотность, которой болеет большая часть населения страны. Именно это становится причиной неправильно сделанного финансового анализа семейного бюджета. Человек просто не до конца осознает, во что ему ежемесячно обойдется выплата по взятому кредиту и попросту не справляется с финансовой нагрузкой.
3. Экономический кризис в стране, повлекший за собой снижение уровня жизни и благополучия граждан.
4. Оформление новых кредитных обязательств, дабы выплатить проблемные кредиты. Такие действия, как правило, приводят к появлению кредитной долговой ямы у заемщика.
5. Мошеннические действия, направленные на невозврат банку кредитных средств.

Что касается первых четырех пунктов, то в такие моменты, когда от заемщика многое не зависит, он может рассчитывать на профессиональную помощь должникам по кредитам. Конечно же, хочется, чтобы люди вовремя платили по счетам и не сталкивались с проблемой невыплаченных кредитов, но, к сожалению, реальность такова, что за помощью к компетентным юристам, специализирующихся на кредитных долгах, обращается все больше и больше граждан.

Основные направление поддержки в ситуации с ссудами

Главными способами оказания помощи в непростой ситуации, связанной с задолженностью по выплатам ссуд, являются:

1. Рефинансирование.   
2. Реструктуризация.

С каждым из способов более подробно можно ознакомиться ниже.

Понятие рефинансирования

Каждый человек, столкнувшийся с задолженностью по кредиту, знаком с таким понятием, как рефинансирование.

Рефинансирование – это оформление нового кредитного обязательства с целью погашения проблемного займа, но на более приемлемых условиях. Оформить это можно, практически, в любом кредитно-финансовом учреждении. Иными словами, банк выплачивает проблемный кредит, а заемщик погашает взятый новый займ с учетом всех процентных ставок. Новый займ будет оформлен на более выгодных условиях, на более длительный срок и с более лояльными процентными ставками, возможна даже замена валюты кредита.

Итак, в чем положительные моменты заключаются:

1. Понижение процентных ставок по кредитам.
2. Понижение суммы ежемесячного платежа по займу.
3. Получение отсрочки всех видов кредитных платежей.
4. Продление сроков пользования кредитными деньгами.
5. Возможность замены нескольких проблемных займов на один кредит на более выгодных условиях.

Отрицательные моменты рефинансирования:

1. Сумма повторного кредита, как правило, незначительная.
2. За досрочное погашение первого займа предусмотрены штрафные санкции, которые заемщику придется заплатить при оформлении второго кредита.
3. Повторное оформление кредита требует дополнительного обеспечения, а это может повлечь дополнительные непредвиденные расходы.

Понимая всю серьезность сложившейся ситуации, человек, прежде чем обращаться с заявлением в различные финансовые организации, должен посетить банк-партнер, который, возможно, предложит вам более приемлемые условия.

Понятие реструктуризации

Еще одним способом оказания помощи людям с проблемными кредитами является процесс реструктуризации.

Реструктуризация – это важный шаг кредитора навстречу горе-заемщику, попавшему в непростую, финансовую ситуацию. Если вопрос о реструктуризации с банком решен положительно, заемщик может рассчитывать на некоторые выгодные условия:

1. Отсрочка платежа без применения штрафных санкций.
2. Право на изменения в методике начисления ежемесячных выплат и процентных начислений.
3. Продление календарного периода выплаты кредита.
4. Замена валюты кредита по желанию заемщика.

Иногда, в момент наступления страхового случая, человек, взявший кредит, может рассчитывать на погашение кредита за счет страховки. Такая ситуация является исключением из правил.

Также некоторые финансовые учреждения идут навстречу заемщикам и делают сотрудничество более лояльным и выгодным для того, кто берет кредит. Это может выражаться и в понижении кредитной ставки, и в уменьшении размера ежемесячного платежа.

Крайне редко происходит так, что в результате судебных разбирательств, заемщик официально становится банкротом и освобождается от уплаты кредитных обязательств.

Ценные рекомендации, необходимые при общении с представителями коллекторских компаний

Если вы оформили кредит и по каким-то причинам не можете его вернуть финансовому учреждению, то стоит тщательно подготовиться к знакомству с коллекторами. Коллекторы – это люди, задействованные в кредитных спорах, где их обязанностью является возврат денег кредитору. Методы они используют не очень гуманные. Но к коллекторским фирмам банки обращаются в самую последнюю очередь, когда были использованы все способы возврата собственных денег. Как правило, коллекторы связываются с должником посредством телефона. Чтобы общаться с коллекторами должник должен помнить основные правила:

1. Отключить полностью эмоции. Недопустимы истерики и крики. Не забывайте о том, что их целью является получения доказательств для будущего судебного разбирательства, поэтому им нужно вывести вас из нормального состояния. Также следует помнить о том, что у коллекторов нет права вредить вам и вашим родным, причиняя вред и ущемляя права и свободы, предусмотренные законом и конституцией.
2. Прежде чем начинать диалог, больше узнайте о человеке, который с вами беседует. Спросите об имени и фамилии, какую фирму он представляет, и чьи интересы в данный момент отстаивает. Они не очень жалуют любопытных и любознательных клиентов, им нужны люди, загнанные в угол.
3. Требуйте документальные подтверждения от коллекторов о правомерности их действий и поступков. Пусть докажут, что они действуют от имени кредитора, и только тогда начинайте дискуссию. Это необходимо для того, чтобы не стать жертвой мошенников, желающих получить от вас некоторые деньги.
4. Сообщите незнакомому собеседнику о том, что разговор записывается, а запись, при необходимости, будет использована в судебном разбирательстве. Это действует на вымогателя денег как призыв к цивилизованному диалогу. Иногда, в спокойной обстановке, можно договориться о каких-то положительных моментах в непростой долговой ситуации.
5. Категорически запрещается оправдываться перед коллекторами, ведь, как известно, оправдание – это удел слабых людей. Они только и ждут момента, когда найдется ваша слабая сторона и тогда в ход пойдет тяжелая артиллерия – психологическое давление. Не стоит давать никаких обещаний, так как деньги вы должны непосредственно банку и только ему, а не каким-то посторонним особам.
6. Не смейте оглашать свои личные данные, ними могут воспользоваться мошенники. Это касается не только паспортных данных, а и номеров телефонов родных и близких людей. Иногда персональные данные используются коллекторами, как в суде, так и до него.

Тщательно изучив все вышеперечисленные советы, вы станете более спокойными и будете контролировать любую ситуацию во время общения с представителями коллекторской фирмы. Контролировать непростую ситуацию будете вы, а не они, а это очень важно! А лучше, конечно же, пойти к хорошему юристу и быть во всеоружии.

(5 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...