Содержание
Интересно, а чем отличается кредит от кредитной карты? — этот вопрос интересует многих россиян. Сегодня многие граждане пользуются услугами банков для получения денежных средств. Банки предлагают своим клиентам разнообразные современные продукты. Среди них потребительские займы и кредитные карты. Несмотря на сходство, существуют и различия.
Основные термины и понятия
Прежде чем говорить о сходстве или различии, давайте выясним, что означают часто употребляемые термины и понятия. Без этого будет трудно разобраться.
Сначала постараемся понять, что называют потребительским кредитом. Это, по сути, вариант кредитования, который банки предоставляют своим клиентам для личных целей. Потребительский заем можно взять для приобретения недвижимости (квартиры или дома), покупки дорогой мебели, земельного участка или автомобиля.
Но не только крупные и дорогие предметы можно приобретать на средства потребительского кредита. Клиент может взять заем не покупку гаджетов, электроники, бытовой техники, а также для повседневных нужд.
Одним словом, взяв в банке потребительский заем, вы реализуете свои мечты, а платеж по кредиту выполняется с некоторой отсрочкой.
Кредитная карта, которую в народе называют кредиткой, относится к разновидности платежных систем. Ее выпускают банки. Получив кредитку, клиенты используют ее для совершения платежных операций.
Потребительский кредит и кредитная карта – разновидности современных банковских продуктов, которые предлагаются клиентам. Чтобы не ошибиться в выборе и не стать заложником современной моды, следует разобраться в особенностях каждого банковского продукта.
В чем отличия
Желая получить денежные средства в банке, клиенты задумываются, каким способом получения лучше воспользоваться. Что для них будет лучше – взять обычный кредит или пробрести банковскую пластиковую карту.
Выбор будет исходить из цели: если необходима крупная сумма на приобретение какого-либо товара в срочном порядке, то лучше взять традиционный кредит. Если же деньги нужны для совершения текущих покупок, то кредитная карта будет более выгодным вариантом.
Эти два продукта, предлагаемые современными банковскими системами, имеют существенные отличия. В первую очередь это касается сроков предоставления. Во-вторых, в особенностях сроков погашения кредита. В-третьих, что очень важно, каждый банковский продукт выдается в разных размерах.
Хотя банки сегодня готовы предоставить различные варианты, причем их ассортимент становится все обширнее. Поэтому пользователям приходится нелегко отдать предпочтение чему-то одному, если он не будет знать всей «кухни».
Несколько слов о тенденциях
Как бы то ни было, но все больше потребителей уходят из обычной банковской структуры в получении необходимых денежных средств. Сегодня банковские кредитные карты становятся популярными. Мы рассмотрим два варианта пластиковых карт, которые выдаются банками — Visa, Master Card.
Карты Visa являются американской платежной системой, поэтому расчеты можно вести в долларах. Что касается Master Card, то эти карты относятся к европейскому типу, ключевой денежной единицей является евро.
В каждом банковском учреждении существуют свои лимиты в зависимости от условий. Если владелец карты строго выполняет правила кредитной организации, то у него появляется возможность не только сократить расходы на обслуживание, но и воспользоваться системой бонусов.
Все же, решив воспользоваться кредитной картой, обратите внимание на следующие нюансы:
- Комиссию придется платить, как за обслуживание, так и за снятие денег с карты.
- Следует понимать, что сегодня карту можно оформить в любом месте. Но порой условия в банковских учреждениях, находящихся в шаговой доступности бывают не всегда выгодными для клиентов. Поэтому нужно рассмотреть разные варианты и выбрать более приемлемые для вас.
- Перед выпиской карты обратите внимание, какие штрафные санкции могут последовать, если не платить кредит вовремя.
- Если клиент выбирает карту для оплаты услуг, то следует понимать, что для этого потребуются терминалы и банкоматы.
- В том случае, когда кредитка нужна для осуществления поездки за границу, то лучше оформлять средства в нужной валюте.
На какую сумму можно рассчитывать
После того, как мы рассмотрим различия между потребительским кредитованием и кредитной картой, пользователи смогут сделать правильный выбор, выгодный для них.
При оформлении потребительского кредита получатель наличными или с помощью безналичного перевода единовременную сумму. Лимит такого продукта будет всегда больше, чем на кредитной карте, особенно на начальном этапе. Истратить все деньги с карты сразу нельзя, а только частями.
Особенности процентной ставки
Деньги, полученные клиентом на кредитку тот же кредит. При традиционном кредитовании процентная ставка назначается сразу после получения денег. На кредитках же существует определенный период, называемый льготным.
Если пользователь успеет возместить потраченную сумму за время льготы, то ему не придется выплачивать банку никаких процентов. Когда же льготный период заканчивается, клиент платить процент не на полученную по кредитке сумму, а только за ту, которая осталась.
В этом случае, пластиковая карточка имеет больше плюсов в сравнении с традиционным займом, если требуется небольшая сумма на ограниченное время. Для получения больших денежных средств, которые можно возместить банку за длительное время, лучше всего оформлять потребительский кредит.
Как начисляется комиссия
Когда клиенту выдается потребительский заем, то, как правило, его не облагают комиссией. А вот при снятии денег с кредитной карты в банкоматах, оплата комиссионных – обязательная процедура. Причем комиссионные немаленькие – 1-5%, а в некоторых банках и того больше.
Хотя если вам удастся получить специальную карту, которые сегодня выпускаются, то снимать наличные можно беспроцентно.
Как связывается кредитная история и лимит
Если сравнивать потребительское кредитование и пластиковые карты, то у кредитки есть некоторые преимущества. Во-первых, на картах есть лимит, если его погашение осуществляется своевременно, то можно сразу же обращаться за получением новых финансов.
Для получения же нового потребительского кредита, придется проделывать все те же операции, что и в первый раз. Это значит, что сначала вы идете в банк, чтобы подать заявку, а потом ждать, одобрят вам потребительский кредит, или откажут. Результат можно узнать, порой, только через несколько суток.
Что касаемо кредитной истории, то банки весьма щепетильны в этом вопросе. Да и осуждать их за это не стоит, поскольку рисковать своими деньгами не желает никто.
Независимо от того, потребительский кредит или кредитку нужно оформить, банк официально запросит материалы, касающиеся трудоустройства, а значит, платежеспособности предполагаемого клиента. Важен также возраст и чистая кредитная история. Если хотя бы один пункт не выполнен, вам не удастся оформить ни потребительский заем, ни кредитную карту.
Как использовать полученные средства
Куда направить полученные в банке средства, решает каждый заемщик самостоятельно. Но при оформлении потребительского кредита, его, как правило, используют сразу для приобретения необходимого движимого или недвижимого имущества. А это немалые деньги, которые не всегда есть в наличии. За кредит сразу начисляют проценты с первого дня получения.
При получении кредита по карте с ограниченным лимитом, не нужно сразу оплачивать проценты, поскольку существует льготный период. Вам только придется заплатить за то, что карточку на ваше имя выпустили и за ее обслуживание. Средства, имеющиеся на кредитке, вы можете и использовать до окончания срока действия карты.
Итак, особенности потребительского займа и кредитной карты мы рассмотрели, выделили положительные и отрицательные стороны. Получается, что каждый из видов кредитования выбирают в разных ситуациях, исходя из цели получения наличных или безналичных средств.
Понятно, кто кредитка удобна при нужде в небольших суммах на короткие сроки. Что касается потребительского кредитования, то его, как правило, оформляют на большие суммы и соответственно, немалые сроки погашения.
Решать только вам, главное, сделать правильный выбор.
(5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
