Как правильно оформить кредит

Как правильно оформить кредит, чтобы не переплачивать? Такой вопрос интересует тех, кто решил получить денежные средства через банк, то есть, то финансовое учреждение, которое занимается коммерческим кредитованием.

Сообщаем некоторые советы для правильного оформления кредита и условий, которые дают право взять ссуду.

Нюансы правильного оформления: ошибки и советы

Осведомитесь о начале и сроках погашения, какую сумму необходимо вносить. Учитывайте срок и аннуитетный платеж (выплата равными частями задолженности банку). Например, уплатили в первый месяц по кредиту один рубль, так и продолжаете это делать, допустим, в течение трех лет. Схема возврата денег проходит по двум вариантам – равными долями (как было сказано выше) или проценты меняют каждый месяц, т.е. их начисляют на остаток задолженности.

Не допускайте задержку платежа или его перенос на другое время, иначе возникнет долг, пеня при расчете изменится.

Если возникла необходимость оплаты через стороннюю банковскую организацию или через интернет, рекомендуемая сумма платежа должна быть выше.

Предварительно узнав информацию о нужном банке, получив консультацию, внимательно читаете договор. Прежде чем его подписывать, при недопонимании каких-то пунктов, не стесняйтесь уточнять возникающие вопросы, разберитесь во всех подробностях требований. Только так вы избежите ошибок, а кредит получите на приемлемых условиях.

Договор оформлен. Оказывается, при внесении первоначального взноса желательно внести сумму больше, тогда и процент уменьшится. При досрочной выплате это тоже учитывается.

Процентная ставка может быть как простой, так и сложной. Для этого поинтересуйтесь, как начисляется переплата. Если кредит берется на длительный период, и в нем отражена номинальная ставка, это предлог расторгнуть такую сделку.

Подумайте, стоит ли брать долгосрочную ссуду в валюте. Курсы меняются, и вместо экономии на низких процентах можно остаться в проигрыше.

На тщательное изучение и ознакомление с договором и его условиями по закону заемщику дается пять дней.

Сначала осуществляется списывание с вашего счета ежемесячного платежа. Потом сопоставляется остаток средств и величина минимальной суммы погашения. Ваше требование на преждевременное погашение выполнится, если оставшиеся средства на счету перекрывают минимальную сумму. Если остаток меньше намеченной суммы, то она сохранится на вашем счету до следующего платежа.

Можно уменьшить ставку по процентам при предоставлении справки о доходах.

Основные виды кредитов наличными

Кредит, выдаваемый наличностью, имеет несколько направлений.

Предоставляются дополнительные гарантии на ссуду с небольшим процентом. Желаете иметь кредит, предоставив только паспорт и иные справки, а также без поручителей, приготовьтесь к высоким ставкам. Существует кредитование с оперативным принятием решения, в этом случае банк выдает наличность сразу, и заемщику не требуется ждать некоторое время, пока пройдет процедура обработки ваших данных. Стоит только подать заявку. Кредитование без отказа — минимум документов и получаете одобрение на поданную заявку.

Внимание! Экспресс-кредит – быстрый способ получения денег. Но процент очень высок. Это происходит от того, что нет времени проверять документально заемщика, вот вероятность неплатежа и присутствует в высокой ставке. А обычный кредит, когда производится обработка документов, передаваемых клиентом, более выгоден, хотя утверждающего решения придется ждать некоторое время.

Помните! При любом кредитовании, независимо от типа ссуды, подпись под договором осуществляется лично. От вас потребуется (по условиям соглашения) некоторая документация. Грамотное заполнение бумаг – залог успеха. Если кредитор при проверке любого пункта предоставляемых сведений – будь, то номер телефона или зарплатные сведения – обнаружит какое-либо несоответствие, можно остаться без выплаты.

Правильное оформление кредита

С нужной организацией определились, далее идет обязательное заполнение стандартной анкеты. В ней прописываются паспортные данные (ФИО, дата рождения, где прописан человек), контактные телефоны, информация о доходах и месте работы, фактическое проживание, состав семьи и т.п. Эта анкета проходит рассмотрение специальной комиссией, только она решает отказать или дать добро на заем.

При посещении финансового учреждения уточняете процент, и на какой срок возможно получение денег.

Интересуетесь дополнительными услугами, предоставляемыми финучреждением, т.е. уплатой комиссии для открытия договора с вами. Какова стоимость обслуживания, которая взимается каждый раз при оплате кредита. Все эти дополнения к займу увеличивают процент. Обыкновенно подобное предоставляется один раз, к примеру, вы платите за рассмотрение кредитной заявки. Может оказаться таких платежей несколько, в итоге получается довольно-таки приличная сумма.

Пусть специалист-консультант предоставит график выплаты платежей, в котором будет указана окончательная кредитная стоимость.

Что касается штрафов. Узнайте, можно ли выплатить ссуду досрочно или чем грозит несвоевременное погашение, чтобы не подвергнуться штрафным санкциям. Иногда претензии возникают, если меняется адрес проживания, взятие еще займа в других банках, не поставив в известность свой. Причин бывает множество. Не получается внести своевременный платеж, тогда обращаетесь с просьбой изменить график оплат или реструктуризировать ваш долг, то есть изменить очередность выплат на какой-то период времени. Сюда входит замена валюты по кредитному договору или уменьшается размер платежа, вносимого каждый месяц, уменьшение процентной ставки и т.д. Несвоевременность погашения грозит новым долгом, с которым еще труднее расплатиться. К добросовестным заемщикам банковские служащие идут навстречу. Даже в будущем хорошая кредитная история послужит во благо. Вы сможете выступить в качестве поручителя или брать займ с более пониженной ставкой.

Обсудите, предоставляются ли смс-сообщения о проведенных финансовых операциях, как проходит их осуществление.

Даже если вы обратились в банк, клиентом которого ни разу не были, то, воспользовавшись ликвидным залогом (своим имуществом, которое легко продать для погашения долга), поручительством или большим первоначальным взносом, есть вероятность оказать влияние на процент.

Оцените собственные возможности

Подумайте, можно ли обойтись без кредита. Если наличность все-таки нужна и срочно, то при стабильном доходе определяетесь, какая сумма вам по карману для отдачи ежемесячно, чтобы ваше материальное благополучие не было ущемлено. Срок лучше выбрать как можно короче, по мнению экспертов, комфортные ежемесячные выплаты должны составлять 20-30%. Понятно, что любой займ имеет определенный риск: не вовремя выплаченная зарплата, увольнение, сокращение, другие непредвиденные расходы.

Вы нуждаетесь в некой наличности, тогда воспользуйтесь потребительским кредитованием. Пусть при этом процентная ставка выше, но предоставлять никаких отчетов не потребуется. При дорогостоящей вещи для ее приобретения берите один кредит и только в одном банке.

Если заем производится безналом, так называемый кредит целевого типа, например, при оформлении ипотеки, то происходит минимальная переплата. И тогда страховку лучше оплатить, особенно если сумма велика. Страховой полис по стоимости невысок, но есть шанс снизить риски.

Какую информацию стоит получить о заимодавце перед совершением сделки

Возникла необходимость в получении займа. Дабы не подвергнуться мошенническим действиям или оградить себя от недобросовестных действий, помните, чтобы оказаться в выигрышной позиции:

• Обращайтесь в разные банки для выбора наиболее выгодного варианта. В него входит комиссия за составление договора, за обслуживание, штрафы за просрочки или досрочное погашение. В различных учреждениях свой размер переплат. Для этого внимательное прочтение образца контракта обеспечит правильное решение в выборе учреждения;
• Прежде чем прийти в конкретную организацию, узнайте о ней все досконально. Поинтересуйтесь у знакомых, как прошло сотрудничество и сервисное обслуживание. Не спешите в банк, обещающий оформление за десять минут. Этого недостаточно, чтобы разобраться в информации и предоставить необходимые справки, или изучить все тонкости предоставления услуги, которую на заемщика менеджер по кредитованию доносит. А то может получиться так, что банк поднимает ставку в два раза через месяц, а у обратившегося человека выплатить долг большего размера не получается. И начинается банкротство клиента;
• Желательно довериться своему, так называемому зарплатному банку, через который вы на карточке имеете заработную плату. Такому потребителю обеспечат преимущественные привилегии. Если в чем-то сомневаетесь, правильнее обратиться в крупный банк, находящийся в собственности у государства, или иностранный, так как ставки у них ниже благодаря меньшим рискам. Выбирайте банк для сотрудничества, зарегистрированный в ЦБ РФ, чтобы снизить риск от угрозы мошенничества;
• Лучше направиться в банк, к услугам которого вы уже прибегали. В таком случае есть гарантия более лояльного отношения и вероятность получить большую сумму, и процент будет меньше.

Помните! Кредит – это взятое на себя обязательство, и его придется выполнять неуклонно.

(9 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...